I Съвети и инструменти

За да достъпите приложението Temida Budget, влезте в този линк. Можете да инсталирате приложението и на десктопа на смартфона, за тази цел, прочетете инструкциите.

Не сменяйте устройствата, когато използвате приложението, за да достъпвате винаги всички ваши данни. 

Подготвили сме за Вас някои основни принципи на личното бюджетиране:

1. Направете приблизителна сметка за всички приходи и всички разходи, които очаквате за дадения месец ( а ако имате съвсем точна представа, значи сте за ниво напреднали!) Вкарайте общите сума за очакван приход и разход в предвидените полета на страница „Очакван бюджет“.

Това ще ви помогне да сравнявате нивото на реално вкараните приходи и разходи с планираните за месеца. А графиките в приложението ще ви показват разликата между планираното и реалното на месечна база.

2. Започнете да вкарвате редовно всички разходи за месеца, като ги разделите предварително на постоянни и такива от ежедневен характер. За да направите по-лесно това разделение, вижте кратките обяснения с примери по-долу.

Месечни разходи : разходи за битови сметки и всички други разходи имащи регулярен падеж, което ги прави постоянни и предвидими във времето. Такива разходи са например, но не само :

• сметки за ток, газ или вода.
• наем на жилище
• вноски по кредити, застраховки, издръжки

Дневни разходи : Разходи , произтичащи от текущите нужди на всяко домакинство. Те са зависят не само от потребностите, но и от финансовите възможности на домакинството, и могат да варират всеки месец, в зависимост от състоянието на бюджета. Затова ги наричаме променливи. Такива разходи са например ( но не само):

• сметки за храна
• сметки за гориво, или транспорт
• разходи за почивка или за забавление
• разходи за цигари, алкохол, забавления

3. Започнете да вкарвате приходите си, като за улеснение ги разпределите по предложените категории : нетна заплата, пенсия, приходи от инвестиции (или наеми), социални помощи и др.Отбелязвайте всички суми които получавате през месеца, дори и еднократно получените, като бонуси, премии и др.

Месечен паричен остатък ( МПО): Разликата между влезлите приходи и направените разходи за даден период. Това е най-бързият индикатор, който ни показва финансовото благосъстояние на домакинството и възможността му да абсорбира допълнителни дългове.

Ако МПО е отрицателен или постоянно намалява с времето, това може да е индикация за състояние на свръхзадлъжнялост!!!

Поздравления!…Вече имате месечен преглед на бюджета , а МПО е Вашият финансов Барометър. А графиките с формата на пай, пък ви показват от къде идват и къде отиват парите ви всеки месец.

Най-добрият начин е да отделяте 5 минути всеки ден сутрин или вечер, за да въведете данните си за деня. Това изисква силна самодисциплина и мотивация, но най-добре е да го направите като забавление.

Приложението прави експорт с един клик на всички, или  отделни суми по вид, които сте въвели по месеци, а данните са налични за една година.

Опитайте за един месец ... почти сме сигурни, че портфейлът Ви ще Ви благодари! Ние можем да ви помогнем да направите първите си стъпки. Ако искате да научите как да увеличите вашия МПО, посете секциите 20 начина да спестим пари и Как да намалим енергиийните разходи у дома?

1. Сбогувайте се с дълговете

Месечните вноски по погасяване на дългове гълтат най-много пари, когато се опитваме да спестим. Дълговете ограбват заплатата ви! Така че е крайно време да се отървете от тях. Най-бързият начин за изплащане на дългове е чрез така нареченият метод на снежната топка. Това означава да започнем постепенно с изплащането на дългове от най-малкия към най-големия. Звучи доста интензивно, нали? Не се притеснявайте, става въпрос по-скоро за промяна в мисленето, отколкото за самите числа. След като успеете да освободите своя доход, ще можете най-накрая да го оползотворите за напредък към своите спестовни цели.

2. Намалете разходите си в супермаркета

След като си направят бюджет, повечето хора са шокирани да разберат колко много всъщност харчат в супермаркета всеки месец. И ако сте част от средностатистическо четиричленно българско семейство (с две деца на по пет или по-малко години), вероятно харчите там около 1,285 лева на месец – представяте ли си?! Толкова е лесно да се разхождаме сред стелажите, грабвайки тук-таме по някой пакет гризки и сладкиши, както и куп дреболии от нещата на касата. Но тези малки покупки (познати още като разрушители на бюджета) в крайна сметка добавят доста разходи и подкопават вашия бюджет всеки месец.

Започнете да бюджетирате всеки един лев от днес!

Спестете пари от покупки като планирате менюто всяка седмица и разгледате добре какво вече имате в шкафовете преди да се отправите към магазина. Защо въобще бихте искали да купите повече от това, което вече имате? И ако наистина искате да се придържате към списъка си – оставете децата вкъщи.

Искате да спестите пари и време? Опитайте онлайн пазаруване и доставка. Повечето големи вериги предлагат тази услуга (понякога дори безплатно) и можете да спестите куп пари. Доставката на покупки ви спестява изкушенията, като например аромата на прясно изпечени шоколадови бисквити, носещ се из магазина. С други думи сте принудени да се придържате към списъка си и да избягвате вредните импулси.

3. Откажете автоматичните членства и абонаменти

Възможно е да имате куп текущи абонаменти, например за Нетфликс, Спотифай, Хулу, Амазон Прайм, фитнеса... Време е да откажете всички, които не ползвате редовно – и се уверете, че сте изключили автоматичната опция за подновяване, когато правите поръчка. Ако се откажете, но решите, че не можете без това, винаги можете да подновите абонамента – но само ако прецените, че се вписва във вашия нов и подобрен бюджет. А относно всички абонаменти, които все пак искате да запазите – помислете за икономични опции и пакети, които можете да споделите със семейството и приятелите си. По този начин всеки печели – и спестява!

4. Купувайте обикновеното

Разбира се, един от най-лесните начини да спестим пари е да се отървем от скъпите марки. В повечето случаи единственото по-добро нещо на брандираните продукти е маркетингът. В смисъл – само вижте кутията! Логото е толкова изискано! И общо взето до там. Обикновените марки лекарства, основни хранителни продукти (като боб и ориз), почистващи препарати и хартиени изделия струват много по-малко от техните брандирани алтернативи — и вършат абсолютно същата работа.

5. Прекъснете кабела

Не е тайна, че цената на кабелната телевизия расте стремително. Кабелната не е единственият начин да гледате любимите си предавания в днешно време. Прекъснете кабела и вижте как може да спестите доста с алтернативи като мрежови приложения и стрийминг услуги.

Но запомнете — внимавайте с абонаментите. Активирайте само тези стрийминг услуги, които използвате наистина. Ако се запишете за всичко, в крайна сметка може да се окаже, че плащате доста повече, отколкото за кабелната!

6. Спестявайте пари автоматично

Знаете ли, че можете да пестите пари дори и без да се замисляте? Да, можете да настроите банковата си сметка да прехвърля средства автоматично от основната ви сметка към спестовната всеки месец. Ако това ви звучи малко плашещо, можете също да настроите своя директен депозит за автоматично прехвърляне на 10% от всяка заплата във вашата спестовна сметка. Бум – готово!

7. Харчете допълнителни или неочаквани средства разумно

Когато получите хубав бонус към заплатата (добра работа!), наследство, възстановяване на данъци (или случаен стимул) – използвайте го добре. И под това нямаме предвид да купите онази нова изискана марка за вашата колекция, нито пък просто да оставите парите да престояват в банката.

Ако все още имате дългове в живота си, най-добре използвайте тези средства да изплатите студентския си заем или да покриете баланса на кредитната си карта, вместо да скатаете парите на сигурно. Ако сте свободни от дългове, използвайте тези допълнителни левове като ги добавите към средствата си за спешни случаи.

Допълнителен съвет: ако получавате голямо възстановяване на данъци всяко година, е време да коригирате удръжките на дохода си, за да можете да носите у дома още повече пари всеки месец. Освен това, не искате да давате на правителството повече от своите пари, отколкото трябва, нали?

8. Намалете енергийните си разходи

Знаете ли, че можете да спестите пари от сметката за ток като правите някои малки промени у дома? Започнете с някои прости неща като например взимане на по-кратки душове (не, не говорим за по-редки), поправяне на течащи тръби, изпиране на дрехите в студена чешмяна вода, инсталиране на затъмняващи ключове и LED крушки.

Докато новите енергоспестяващи електроуреди са чудесен начин за спестяване на пари от сметката за тока, те са също така и доста скъпи. Но ако го предвидите в месечния бюджет, можете да спестите и платите в брой за тези подобрения с времето.

9. Отпишете се от имейли

Имейл маркетолозите са доста добри в това, което правят. Те знаят за неустоимото изкушение на 24-часова разпродажба или ексклузивен код за намаление. Да не говорим за тези блестящи гифчета!

Ако просто не можете да устоите да пазарувате, когато видите специална офета, кликнете на „отпиши ме“ бутона в края на имейла. Направете го! Така ще бъдете по-малко изкушени да харчите и пощенската ви кутия ще е доста по-подредена. Печелите двойно!

10. Носете си приготвен обяд (и яжте вкъщи)

Само вижте това — средностатистическото българско домакинство харчи около 3,526 лева за храна извън дома на година. Това са 294 лева на месец! Купуването на обяд няколко пъти в седмицата може да изглежда безобидно в момента (особено когато любимият ресторант е съвсем близо до офиса), но може да спестите доста пари като просто си носите обяд от вкъщи.

Не само това, но и в доста от случаите можете да закупите хранителни стоки за една седмица на цената на две вечери навън. Вместо това, приготвяйте храната си вкъщи и вижте как спестяванията ви растат месец след месец.

11. Питайте за намаления (и плащайте в брой)

Човек никога не знае преди да попита — затова питайте винаги. Следващият път, когато купувате билети за кино, музей или спортно събитие, проверете дали няма някакви специални намаления за пенсионери, ученици, учители, военни. Ако не, никога не подценявайте в преговорите предимството на парите в брой!

12. Намалете сметката си за телефон

Ако месечната ви сметка за телефон се състезава по размер с тази за хранителните ви покупки, значи е време да намерите начин да я намалите. Спестете пари от сметките за мобилни оператори като се отървете от допълнителни екстри като скъпи пакети данни, застраховки и ненужни гаранции. И не се страхувайте да се пазарите или напълно да смените доставчика си! Може да изисква малко постоянство и проучване, но спестяванията си заслужават.

13. Пробвайте замразяване на харчовете

Не купувайте никакви неъществени неща за седмица — или дори месец! Мислете за това като за предизвикателство за удовлетворение. И докато сте на тази вълна, направете списък на нещата, за които сте благодарни всеки ден. Това ще намали ненужните искания и подпомогне мисията ви!

Замразете харчовете и като приготвяте ястия с продуктите, които вече имате и избягвайте магазините, където сте склонни да пазарувате импулсивно. Свикнете да казвате „не“ на всичко, което не е от съществена необходимост.

14. Направете си сами... всичко!

Преди да извадите от джоба си, за да платите за нов гръб на кухнята, изискано осветително тяло или интересна пейка, помислете дали не бихте могли да си ги направите сами! Обикновено да си купите сами материалите и да направите едно бързо проучване в Гугъл или Ютуб ще ви спести куп пари за новия домашен проект. Също така не се налага да плащате на някого да направи нещо, което бихте могли и вие. Но ако сте от типа хора, които не могат да улучат пирона с чука, сигурно бихте искали да попитате приятел или съсед за помощ, за да не ви се налага да харчите пари за нов гипсокартон.

А, и когато ви се налагат “направи си сам” дейности (или каквато и да е дейност въщност), попитайте приятел или съсед за това, от което имате нужда, вместо да го купувате.

 15. Пропуснете кафенето

Ауч. Това е болезнено - разбираме! Но вместо да харчите по пет лева за лате всеки ден, можете да спесите пари като си направите кафето вкъщи. Вижте, не казваме, че трябва да пиете само инстантно кафе (освен ако не ви харесва, разбира се). Но дори покупката на торба мелено кафе или зърна от кварталния магазин и направата му вкъщи ще ви спести доста в дългосрочен план.

16. Библиотеката е вашият приятел

Преди да натиснете магическия бутон “добави в количката” за тази чисто нова книга, проверете дали не можете да я намерите в местната библиотека! Повечето библиотеки имат също аудиокниги и дигитални копия на любимите ви книги под наем. Това е лесен начин да продължавате да четете без да се налага да чупите касичката.

17. Опитайте ваканция вкъщи

Когато целта ви в момента е да спестите пари, ваканцията е най-лошото нещо, за което можете да похарчите парите си. Вместо да разкарвате семейството по гръцките острови, опитайте да бъдете туристи в собствения си град. Това ще ви спести стотици, ако не и хиляди левове - а освен това можете да преоткриете града си с нови очи и междувременно да се забавлявате.

18. Използвайте приложения за връщане на пари и купони

Нищо не може да победи добрия стар купон за 20% намаление, когато си купувате нещо. Но знаете ли, че има много приложения за връщане на пари, които да помогнат на спестяванията ви да стигнат още по-далеч?

19. Рефинансирайте ипотеката си

С толкова ниски лихви в наши дни, разгледайте добре числата и вижте дали рефинансирането няма да ви помогне да спестите пари и скъсите годините на изплащане на вашата ипотека.

20. Продайте всичко, което не ви носи радост

Мари Кондо дава правилни съвети. Отървете се от нещата в къщата си, от които нямате полза и с които сте склонни да се разделите в името на по-доброто си финансово бъдеще. Този старомоден стол, който леля ви подари? Продайте го. Тази кристална ваза, която купихте от антикваря? Продайте я. Ще се изненадате колко ненужни вещи, които не използвате и за които въобще не се сещате пълнят дома ви. И парите, които можете да направите от тези неща, могат да бъдат разликата между това да живеете от заплата до заплата или не.

 

1. Изгасяйте светлините

Звучи лесно, нали? За много семейства, забравянето на светлините пуснати е вечна тема за разговор (меко казано). Но си има добра причина: оставянето на лампите да светят без нужда оказва голямо влияние на сметката ви за ток, както и на вашия бюджет. Всяка 40-ватова крушка, която свети за един час изразходва по 0.04 киловата ток. Да кажем, че ви таксуват по 10 стотинки за киловат ток - това означава, че всеки час, в който крушката не свети, вие пестите по 0.0041 лева. Това може да не ви звучи като лудо спестяване, но ако изключите само пет крушки вкъщи за 10 часа на ден, бихте спестили 6 лева на месец от сметката ви за ток. Колкото повече светлини изгасяте (и колкото повече вата са те), толкова повече пестите! Затова си създайте навика да включвате лампата само в стаята, в която сте. И ако навън е слънчево, използвайте естествената светлина в своя полза. Не само, че е добре за очите, но и е безплатна!

2. Сменяйте крушките си

Когато вашата половинката ви донесе вкъщи от онези нови, енергоспестяващи крушки, вие въртяхте очи. В крайна сметка крушката си е крушка, нали? Грешка. Вашaта половинка знае за какво говори. Дори и тези крушки да струват повече, те ви помагат да пестите дългосрочно като просто смените крушките вкъщи. Говорейки за лесно спестяване на пари! Следващият път, в който сте в голям магазин за домашни и строителни материали, се разходете добре към секцията с крушките и се запасете с компактни флуоресцентни лапми (CFL) или такива със светлинни диоди (LED). В крайна сметка това ще продължи да ви пести пари от сметката всеки месец. Ако си мислите, че това са добри новини, вижте добре тези LED крушки. Повечето от тях използват само 20–25% от енергията на старите лампи с нажежаема жичка и издържат 15–25 пъти повече. Представяте ли си?

3. Проверете за въздушни течове

Задайте си следните въпроси, когато проверявате за течове на въздух: Свирят ли прозорците? Усещате ли течение, което влиза под входната врата през ветровитите дни? Вратите наистина ли се затварят, когато ги затваряте? Амортисьорът на камината работи ли? Да се ​​надяваме, че сте открили няколко от тези лесни за забелязване знаци, че разхищавате енергия, когато правите своя енергиен одит. Слушайте, може да звучи глупаво, но поддържането на прозорците, вратите и уредите ви добре запечатани има значителен ефект, особено в пиковите горещини на лятото. Ако имате врати и прозорци, които не са запечатани правилно, вие пропускате топъл въздух навън и хладен въздух навътре. А когато имате изтичане на въздух в дома си, имате и теч в портфейла си! Въздушното уплътнение на вашия дом е евтино и лесно спестяване на пари. Просто вземете няколко уплътнителни ленти за вашите врати и прозорци, и също запечатайте всички течове във вашите водопроводи, въздуховоди и окабеляване. Закупуването на ленти, шпакловка и пистолет за уплътняване ще ви струва по-малко от 15 лв., но може да ви спести до 20% от разходите за енергия. Говорейки за възвръщаемост на инвестицията!

4. Пддържайте въздушния филтър на климатика

Знаем, че е доста трудно да се заменят всички неща през цялата година. Но познайте какво? Смяната на въздушния филтър е проста поправка, която може да удължи живота на вашата климатична система и да я накара да работи по-ефективно (това ще ви спести пари в дългосрочен план). Така че просто преглътнете хапката и не забравяйте да сменяте въздушния филтър на всеки три месеца - ще се радвате, че сте го направили.

5. Затваряйте вратата

Помните това добре като дете. Прекарвахте си страхотно лято, тичайки навън през задната врата, за да си играете със съседските деца (и оставяхте вратата широко отворена). След няколко пъти влизане и излизане майка ви викаше: „Да не си роден в плевня? Затваряй вратата!" Ах, сладки спомени от детството. Но майка ви е имала право. Лоша идея е да държите външните врати отворени, докато климатикът или фурната работят. По този начин не само оставяте този скъпоценен (и скъп) въздух да излезе, но също така карате устройството си да работи по-трудно за по-дълго. Просто си представете как вашите пари излитат през вратата. . . заедно с така желания хладен въздух.

6. Програмирайте вашия термостат

Знаете ли, че намаляването на термостата с 7–10 градуса за осем часа на ден може да ви помогне да спестите 10% от сметката за ток всяка година? Можете да направите това по старомодния начин: просто регулирайте термостата, когато се събудите и го регулирайте отново преди да заспите. Звучи като работа, разбира се. Но досадно или не, не може да се отрече факта, че това ще ви спести пари от сметката за ток. Ако искате да запазите здравия си разум (и ако е в бюджета), можете да закупите програмируем или интелигентен термостат. Това ще ви спести труда да не забравяте да увеличавате или намалявате температурата сутрин и вечер, а и не са толкова скъпи (някои започват от само 20 лв.). Ако сте обсебени от технологиите, инвестирането в интелигентен термостат може да е правилният ход. Тези умни устройства ви позволяват да променяте температурата на вашия дом от вашия смартфон - толкова е просто! А някои устройства дори имат функция, наречена geofencing. Тя използва местоположението на вашия смартфон, за да проследява кога сте вкъщи и автоматично регулира температурата. Това определено не е термостатът на баба ви.

7. Не пускайте уредите, освен ако не са пълни

Да - говорим за неща като вашата съдомиялна машина, пералня и сушилня. Ако детето ви се прибере вкъщи със супер мръсни, миризливи и изцапани панталони (знаете какви), може да се изкушите да ги изперете (в защитния си костюм) самостоятелно. Вярвате или не, но един от най-големите прахосници на пари е да пуснете пералната си машина само за няколко дрехи. Средната пералня изразходва 590 киловата, а средната сушилня – 769. Това означава, че всяко зареждане на пране, което изперете и изсушите, струва между 1.20 лв и 1.60 лв към момента Ще бъде жалко да похарчите тази сума, за да изперете само няколко чорапа и ризата, която искате да носите утре. Така че изчакайте за пълен кош с мръсни дрехи преди да обявите ден за пране. А когато дойде време да пуснете пералнята има два супер прости начина да намалите количеството енергия, което изразходвате: използване на по-малко вода (по-малко зареждания) и използване на студена или топла вода. Що се отнася до сушилнята, правилата са същите. Не я използвайте без пълно натоварване, внимавайте да не пресушите дрехите и се опитайте да сушите подобни дрехи заедно. Няма нищо по-ужасно от това да прекарате два часа в сушене на кърпите и тениските си в сушилнята, само за да разберете, че не са изсъхнали. Професионален съвет: използвайте автоматичния цикъл вместо всякакви настройки за време, за да сте сигурни, че сензорите за влага вършат работата си.

8. Проверете за фантомна енергия

Не, тук не говорим за призраци! Става дума за фантомна енергия – нещо, което се случва, когато уредите изразходват енергия дори когато са изключени! Започнете да изключвате устройства и уреди, когато не ги използвате. Ще бъдете изненадани от това колко пари спестявате от сметката си за електричество само като издърпате щепсела. Фантомната енергия представлява 23% от използваната електроенергия в домакинството и струва до 300 лева годишно на средностатистическото семейство – и всичко това за нищо. Звучи доста плашещо, нали?

9. Настройте хладилника си

Това е още една малка поправка, която оказва голямо влияние. Разгледайте настройките на хладилника. Добро правило е да държите хладилника си настроен на около 1,6–3,3 градуса. Регулирането на настройките ще запази храната ви свежа, но и ще се увери, че устройството ви няма да изразходва допълнителна енергия, като работи извънредно, за да поддържа всичко твърде студено.

10. Дръжте фризера си пълен

Кой да знае, че всички онези замразени зеленчуци и меса, с които сте се запасили по време на пандемията, ще ви бъдат полезни за пестене от сметката ви за ток? Да, това е вярно - пълният ви фризер всъщност може да помогне за изолирането на целия уред. И познайте какво? Ако фризерът вече е студен (и остава такъв), тогава не е нужно да изразходва ценна енергия, за да запази вашите замразени стоки добре замразени.

11. Намалете температурата на бойлера

Повечето хора никога не се чудят дали температурата на водата им е твърде висока. Отваряте крана, ползвате топлата вода и продължавате с живота си по обичайния начин. Но ако температурата на водата е твърде висока, може да губите по 36–61 лв. всяка година. Настройването на бойлера на 60 градуса би трябвало да е наред, но имайте предвид, че понякога водата може и да стане непоносимо гореща. От друга страна, задаването на твърде ниска температура от 50 градуса може да попречи на убиването на бактериите във вашата съдомиялна машина. Проверете настройките на температурата и вижте какво работи най-добре за вас.

Ние Ви подкрепяме да поддържате ясен ума си и концентрацията си при проверката на своята кредитоспособност преди да изберете кредит и преди да подпишете договор. 
Ние не сме брокер и не можем да Ви посъветваме за конкретни кредити, но Ви помагаме да сте по-критични и да оцените реалния си финансов капацитет

Преди да изберете кредит :

• Проучете каква е Вашата настояща ситуация по отношение на "приходи" и "разходи" (включително вече взетите кредити), както и за използване на бюджета като инструмент за планиране и оценка.
• Предизвикателството на  търговските оферти, главно, ако се видят по телевизията 
• Изяснете реалния коефициент на разходите по кредита, наричан ГПР  и сравнете с този на други банки, като сравнявате ябълка с ябълка.
• Не забравяйте допълнителните разходи, дължими по договора за кредит, които не са известни на банката и които не са включени в общата стойност на кредита като:
  • Съответните нотариални такси, дължими за учредяване на ипотека в полза на банката;
  • Съответните нотариални и държавни такси, дължими за подновяване и анулиране на обезпеченията, учредени в полза на банката;
  • Оценка на имуществото.
• Формализирайте погасителния си план, предвидете ясни месечни разходи и планирайте почивката си като ползвате бюджета за преценка.

Преди да подпишете договор:

• Проверете дали следната информация е ясна и четлива:
  • Самоличността и адреса на страните по договора (кредитната институция и Вие);
  • Видът на кредита;
  • Общата сума на заема и условията за предоставяне на средствата;
  • Продължителността на кредита, размера, броя и честотата на погасителните дати;
  • Лихвеният процент по кредита и условията, приложими за този лихвен процент;
  • Годишният процент на разходите (ГПР) и общата дължима сума;
  • Условията за изплащане;
  • Условията за приемане или отказ на договора за кредит;
  • Информация, свързана с изпълнението на договора (предсрочно погасяване, прекратяване на договора, неизпълнение, обезщетение за забава и т.н.);
  • Информация, свързана с решаването на спорове 

# 1 - Не вземайте кредит с твърде дълъг срок на погасяване
Всъщност по този начин можете значително да намалите размера на месечните вноски, но това става срещу по-висока цена. Колкото по-дълго погасявате кредит, толкова повече ще Ви струва. Рефинансирането на прекалено дълъг кредит си струва да се обмисли само ако текущите месечни вноски са непосилни за вас.

# 2 - Не забравяйте за таксите по новия кредит
Освен лихвите, новият кредит идва с допълнителни такси, като например такса за анализ и оценка. Ако бъдат приспаднати от сумата, която ще получите в сметката си, не забравяйте да ги включите в сумата на кредита, за който ще кандидатствате. В противен случай може да се окажете в неловка ситуация, защото няма да имате достатъчно средства, за да изплатите всичките си текущи дългове. Във всеки случай тези допълнителни разходи трябва да бъдат взети предвид при сравняването на цената на различните кредити.

# 3 - Упражнявайте правото си на предсрочно погасяване
Всеки потребител има право на предсрочно погасяване, което е гарантирано от Европейската директива за потребителските кредити.
Институциите, на които искате да платите преди сроковете, посочени в договора, разбира се, няма да бъдат много доволни от този факт. Ето защо, те вероятно ще се опитат да забавят процеса или да създадат някои трудности за Вас. Ако това се случи, не забравяйте да потърсите Вашите права! Или можете да им дадете възможност да Ви задържат като клиент, като поискате оферта за рефинансиране на кредитите с тях при по-добри условия.

# 4 - Не губете пари от застраховка
В някои от Вашите текущи заеми може да е включена застраховка. Ако се плаща на месечни вноски, няма проблем - с предсрочното погасяване на заема няма да има нужда да се изплащат тези вноски. Но ако сте платили цялата застраховка наведнъж в началото (обикновено тя е включена в сумата на кредита), в случай на предсрочно погасяване на кредита ще загубите сумата за застраховката, платена за оставащия срок. Комбинирайки това с факта, че най-вероятно ще платите за застраховка на рефинансирания кредит, може да се окаже, че сте платили 2 застраховки за същия период. За да избегнете това неприятно развитие, помолете вашата банка или застраховател да възстанови парите Ви пропорционално на оставащия период.

# 5 - Не рефинансирайте безлихвен кредит
Ако сте взели промоционален безлихвен заем (с годишен процент на разходите 0%) за покупка на стоки на погасителна вноска и имате повече неизплатени вноски, по-добре е това да се приспадне от сметките за рефинансиране. Имайте предвид, че не сте заинтересовани погасяването му, защото
просто няма начин да направите плащането си по-изгодно. 

# 6 - Бъдете внимателни с ипотеката
Не забравяйте да проверите дали офертата за рефинансиране не е обвързана с ипотека на вашия дом! Ако случаят е такъв, съществува реален риск от загуба на дома Ви в случай на затруднения с месечните ви ипотечни вноски.

# 7 - Внимателно помислете за времето на изплащане на текущите си кредити
Най-добре е да започнете с рефинансиране, след като сте направили месечните вноски по всичките си задължения. 
По този начин ще имате достатъчно време да разпределите и изпратите получените средства на всички институции, към които сте задлъжнели. Както вече споменахме, те могат да се опитат да забавят процеса. Важно е банковият превод изрично да посочи референтния номер на кредита, който желаете да изплатите по-рано. Внимателно следете дали кредитната институция използва получените средства за погасяване на заема и дали е започнала процедурата за предсрочно погасяване. 
Това е важно, защото ако процедурата за предсрочно погасяване не е приключила до момента на падежа на следващата Ви месечна вноска, ще бъде начислена лихва за следващия период по погасителния план. Затова е добра идея да се осигури малка допълнителна сума, повече от необходимата за рефинансиране, която ще Ви помогне в случай на евентуални несъответствия в сроковете.
 Може да се наложи да подпишете допълнителни документи, включително приложение към договора за кредит. 
Добре е да поискате от кредитната институция удостоверение за статуса на кредита и да се уверите, че всичко е наред.

# 8 - Не вземайте нов кредит 1 месец след рефинансирането на вашите дългове
Това би обезсмислило напълно доброто, което сте направили за Вашите финанси досега. Рефинансирането се извършва веднъж и има за цел да облекчи месечния Ви бюджет. Ако използвате този безплатен ресурс, за да вземете нов кредит през следващите месеци, съществува риск от влошаване на финансовото Ви състояние. Особено ако си изплатите дълга по кредитната карта, когато рефинансирате, не прибягвайте се заемайте отново до нея . Опитайте се да се справите с дебитна карта в бъдеще.
Вижте стъпка по стъпка как да комбинирате кредитите си, за да плащате по-малко.

Добрият дълг се определя от три фактора:

• Парите се използват за закупуване на нещо, което е необходима част от живота Ви.
• Изплащането на дълга не  влошава бюджета. Можете да си позволите месечните плащания.
• Имате план да изплатите парите в разумен срок.

Лошият дълг е обратно на добрия и може да бъде белязан от всяко от тези качества:

• Каквото и да сте закупили с кредитни карти или пари назаем – кола, дом, дрехи, малък бизнес – стойността е необоснована и не си заслужава.
• Покупката реално не ти трябва. Много типично за покупките с кредитни карти.
• Не можете да си позволите погасителния план. Това оказва влияние върху много потребители, но особено върху неопитните, които не вземат предвид разходите за заемане на пари

СТЪПКА 1: Използваме анализ на ситуацията с кредитите (линк към кредити преглед): Осигуряваме копие от най-актуалното кредитно извлечение и отчет за сметките, за да излезете със списък на всички кредитори и колко дължите. 

СТЪПКА 2: Подготовка за договаряне на условията за кредитиране
Формализираме аргументите за договаряне на условията на заема за клиента, след като се разбере ситуацията и се  определи  сумата, която сте в състояние да платите въз основа на изчисление на бюджета. 

Пишем на всеки кредитор и го уведомяваме за желанието да платите дълга, но с преглед на лихвения процент или чрез удължаване на срока за изплащане, за да намалите размера на месечната вноска.

СТЪПКА 3: Започване на преговори
Кредиторът може да предложи план за преодоляване на затрудненията, който включва намаляване на плащанията или лихвените проценти за определен период от време. Ако представителят на отдела за обслужване на клиенти отказва да обсъди искането Ви, просто помолете да говорите с ръководител и отправете отново Вашето искане. Не забравяйте да получите всяко споразумение писмено, за предпочитане на фирмена бланка, преди да извършите плащане.

СТЪПКА 4: Подгответе се за контра-оферта 

СТЪПКА 5: Получаване на споразумението в писмена форма

СТЪПКА 6:  Помагаме да промените поведението си и да наблюдавате бюджета, уговаряме се да провеждаме редовна «кръстосана проверка» с клиентите.

Често финансовите институции са отворени за намиране на решение и предоговаряне на условията!

Фаза "Събиране на вземания" -  между 30 и 90 дни просрочие:

30 дни Обаждане
60 дни Второ обаждане/предопреждение, че кредитът може да бъде изискан предсрочно
90 дни Писмо с покана за добровоно плащане/уведомление, че кредитът се изисква предсрочно и че погаситеният план/ погасителните вноски не са валидни

Медиация в тази фаза – Изпращане на писмо до кредитора с искане за пописване на допълнително споразумение към договора за заем с опции за следното:
да се рефинансира цялото задължение на длъжника; да се предоговори текущия заем – по-дълъг срок, по-ниски погасителни вноски;
да се поиска заем без застрахователна вноска

 "Събиране в съдебна фаза" - след забавяне с повече от 90 дни:
Процедурата може да започне в случай, че кредиторът е банка и приложи незабавно заповед за незабавно изпълнение (изпълнителен лист):

Два сценария са възможни на този етап:

1. Длъжникът може да подаде възражение; Тогава кредиторът трябва да започне цялостен процес и трябва да докаже, че е 
че има право да събира вземанията си, без да бъде третиран като привилегирована страна с право на по-кратка процедура. 
В случай че има съдебно решение в полза на кредитора е възможно да се приложи изпълнителен лист.

2. Кредиторът получава нареждане и в срок от един месец - няма възражение от длъжника

Медиация в тази фаза също е осъществимо, в случай че има възможност кредиторът да има нелоялни условия в ОУ 
или да има случай на рефинансиран заем с капитализация на лихвата.

Често финансовите институции имат желание да намерят решение и да преговарят.

Принудително събиране на дълга
Кредиторът може да предприеме действия за да събере дълга. Тази процедура се извършва на два етапа: юридическа и принудителна

Фаза 1: Юридически процедури

Кредиторът започва съдебно производство, за да получи от съда изпълнителен лист, издаден срещу Вас.
Само въз основа на писмено изпълнение той може да предприеме мерки за отстояване на искането си, като използва услугите на съдия-изпълнител. 
Най-често кредиторът се възползва от съкратена съдебна процедура, която протича без участието на длъжника и при която, в зависимост от вида на заема и наличните документи, срещу длъжника може да бъде издадена съдебна заповед и заповед за изпълнение.

ВАЖНО
В тази процедура можете в рамките на две седмици от момента, в който сте били информирани за мерките, предприети срещу Вас, да подадете възражение до компетентния съд, който е постановил плащането. Не е необходимо да мотивирате или доказвате в това възражение, че не дължите плащане. Важно е да се знае, че освен в случаите, когато кредиторът инициира процедура за възстановяване на дълга въз основа на запис на заповед или подобен документ, подаденото възражение не спира изпълнението на заповедта, направена от съда.

ПРЕПОРЪКА
За да спазите крайния срок за подаване на възражение, трябва да обърнете особено внимание на всяка писмена кореспонденция с Вас относно спазването на Вашето задължение по заема. След подаване на такова възражение в срок, кредиторът може да започне съдебно производство за същото вземане, в което той вече трябва да докаже вземането си с участието на длъжника. В тази процедура имате възможност да оспорите вземането на кредитора, съответно да предявите насрещни искове срещу него, ако е необходимо. В случай, че след вземане от Ваша страна кредиторът не предяви иск за вземането си или правен иск, но не докаже вземането си срещу Вас, ефектът от вече издадените в негова полза платежни документи изчезва със задна дата.
 
ВАЖНО
В случай, че подадете възражение и кредиторът заведе дело, което загубите, може да се наложи да заплатите допълнителните съдебни разноски, направени от кредитора за започване на производството. В тази връзка не е препоръчително да се възразява без очевидна причина, но е препоръчително да се потърси съдействието на адвокат.

Фаза 2: Изпълнителни дела

Въз основа на изпълнителния лист, с който разполага, кредиторът може да подаде изпълнително дело с частен съдия изпълнител за принудително възстановяване на заема. Когато предявява иск за изпълнение, частният съдия изпълнител описва Вашето имущество, което може да включва недвижими имоти (жилищни сгради, апартаменти, земя и др.), движимо имущество (моторни превозни средства и др.), заплата, която получавате (приходи, пенсии, социални плащания и др.), вашето участие в търговски компании, банкови сметки и други.

В рамките на описването на недвижимото имущество съдебният служител задължително се нуждае от информация за текущия размер на Вашите задължения към държавата и общините (данъци, глоби и други, наречени общо "публични задължения").
Съдебният служител е длъжен да събира тези задължения, както и задълженията, за които е образувано делото.

ВАЖНО
Ако имате неплатени публични задължения, съдебният изпълнител ги събира, преди да започне да събира задълженията по кредита, за които е започнала процедурата по изпълнение. В този случай процедурата по изпълнение няма  да приключи преди съдебният изпълнител да събере както задълженията по заема, така и Вашите публични задължения. За да гарантира спазването на Вашите задължения, съдебният изпълнител може да наложи защитни мерки (запор) върху Вашето имущество, банкови депозити, заплати и др.

ВАЖНО
Описването на недвижимите имоти и налагането на защитни мерки се извършват от съдебния изпълнител, преди да сте информирани за започнатата срещу Вас процедура за изпълнение. В края на разследването на недвижими имоти съдебният изпълнител ви изпраща покана за доброволно плащане, като Ви нформира за точния размер на дълга ви (включително размера на вашите неплатени публични задължения), като Ви дава срок за плащане. Ако платите дълга си навреме, въпросът е приключен. Ако не изплатите доброволно задълженията си в рамките на срока, съдебният изпълнител може да предприеме стъпки за продажба на Вашето движимо и недвижимо имущество, за да изплати задълженията по кредита. В същото време съдебният изпълнител може да удържа от Вас такси в брой или други плащания, както и сумите, които имате по банкови сметки.

ВАЖНО
Определена част от Вашето имущество не може да бъде използвана от съдебния изпълнител за възстановяване на задълженията, за които е започната изпълнителната процедура. Можете да поискате спиране на изпълнението на Вашия имот при сключване на договор за отложено плащане на дълга. В случай че съдебният изпълнител не предприеме действия по въпроса в рамките на две години, процедурата по принудително изпълнение следва да бъде прекратена.

Срокове по давност

Кредиторът може да предприеме различни мерки за събиране на вземането по отпуснатия заем. 
Тази възможност е ограничена до законоустановените срокове (давностни срокове), през които в случай на бездействие на кредитора можете да се противопоставите на изпълнението.

Продължителността на давностния срок е три или пет години и зависи от вида на текущото задължение по заема (капитал, лихва, разходи). 
Тези периоди започват да текат от самото начало с всяко действие, с което кредиторът има за цел да събере дълга, както и всяко ваше действие, с което вие признавате задължението.

ВАЖНО
Като част от оценката за изтичане на давността на съответното искане, препоръчително е да се потърси съдействието на адвокат.

Важно е да се знае, че в края на давностния срок задължението за плащане на кредитора не се не отпада.
Отпада само възможността кредиторът да предприеме мерки за принудителното му възстановяване. 
В този смисъл, ако извършите плащане, за да погасите част от дълга, кредиторът има основания да го задържи, дори ако сроковете, описани по-горе, са изтекли.

ВАЖНО
За да се противопоставите на мерките, предприети от кредитора, за да се предяви искане за възстановяване на вземането му по заема, след изтичане на приложимите давностни срокове, трябва да се противопоставите на кредитора, съда или съдебния изпълнител по давност, изтекла от вашето задължение.

В случай на принудително изпълнение бездействието на кредитора може също да доведе до възможност за прекратяване на делото, дори ако задълженията ви по него не са събрани. 
Тази възможност се урежда от закона и се прилага при условие, че за период от две години кредиторът не иска мерки за изпълнение срещу Вас.

Изтриване на информация от централния кредитен регистър

Банките и небанковите финансови институции предоставят на централния кредитен регистър информация за състоянието на техните заеми, включително неизпълнение на кредитополучателите. 
Данните за искането, които съдържат информация за забавени плащания, се съхраняват за период от пет години, независимо дали длъжникът е платил или не дълга си. 

Ако умишлено се опитвате да избягате от дълговете си, единствената ви надежда е давността им да изтече. 
Това обаче се случва рядко, защото кредиторите правят всичко възможно да събират дълга.
 

1. Направете си бюджет
Първата стъпка за възстановяване на контрола над Вашите финанси и изплащане на дълговете Ви е да направите добър бюджет. Защо? 
Защото, като поставите паричния си поток и месечните си разходи в бюджетна структура, ще можете по-лесно да видите колко пари можете да освободите, за да изплатите дълговете си. 
Докато правите бюджет, можете да намерите други разходи, които също можете да намалите. 
Понякога просто трябва да съберете разходите за пица в размер на 20 лева всеки петък вечер, за да осъзнаете, че това са 80 или повече лева месечно и близо 1000 лева годишно. 
Има и други инструменти, които могат да Ви помогнат да получите по-добра представа за финансовото си състояние. 
Например с нашия инструмент за бюджетиране ще можете с един поглед да видите кои са най-важните ви бюджетни позиции и да ги намалите, ако е необходимо.

2. Направете списък с всичките си дългове
За да изплатите дълговете си, първо трябва да ги познавате добре. 
Направете списък на всичките си дългове, включително тяхната сума, но и лихвения процент, който плащате за всяка сума. 
При различни лихвени проценти две такива задължения не могат да бъдат равни. 
Да, дълг от 1000 лв. е по-голям от дълг от 500 лв. Но плащането на 500 лв. по кредитна карта и 500 лв. по студентски заем не струва едно и също. 
И двата заема имат различен лихвен процент.

3. Приоритизирайте плащанията по дълговете си
Да, изплащането на някои от Вашите дългове трябва да имат предимство пред други. Как да изберем? Просто е. 
Плащате дълговете си от най-малкия до най-големия, независимо от лихвения процент. 
Първо елиминирайте най-малкия дълг. След това вземете това, което плащахте по този дълг, и го добавете към плащането на следващия си по големина дълг. 
Защо снежна топка? Защото точно като снежна топка, която се търкаля надолу, изплащането на дълга се ускорява с инерция. 
С всеки дълг, който изплатите, Вие набирате скорост, докато не се превърнете в неудържима сила, смазваща дълга.
Стъпка 1: Избройте дълговете си от най-малкия до най-големия, независимо от лихвения процент.
Стъпка 2: Праавете минимални плащания по всичките си дългове, с изключение на най-малките.
Стъпка 3: Платете възможно най-много за най-малкия си дълг.
Стъпка 4:  Повторете, докато всеки дълг бъде изплатен изцяло.

4. Разделете „добрия“  от „лошия“ дълг
Да, има добър и лош дълг. Добрите дългове са тези, които се считат за инвестиция и следователно изгодни в дългосрочен план. 
В категорията на добър дълг влиза Вашият заем за обучение, който може да Ви помогне да получите добра работа и по-добра заплата. 
Ипотеката също се счита за добър дълг. Освен че Ви позволява да станете собственик на жилище, домът  Ви също трябва да спечели стойност с течение на времето. 

Говорим за лош дълг, когато заемът се използва за закупуване на стоки, които бързо ще загубят стойност или които няма да можете да върнете изцяло и в срок. 
Такъв е случаят с кредитните карти. Лихвените проценти са много високи, дори ако не успеете да достигнете необходимия минимум всеки месец, може да откриете, че плащате само лихви и не можете да изплатите главницата. Кредитите за закупуване на нова кола също се считат за лош дълг.  Автомобилите бързо губят стойност. 
Месечните плащания под наем на за автомобили  под наем също могат да се превърнат в лош дълг.

Има няколко закона, които определят  правата Ви като кредитополучатели. Ако не сте юрист, вероятно няма да прочетете  всеки от тези закони. Трябва поне да се запознаете с правата си. Осъзнаването на Вашите права и отговорностите на кредиторите и други небанкови  предприятия , предоставящи парични заеми,  ще Ви помогне да знаете как правилно да се отговори на проблеми, които възникват и да се избегнат критични ситуации за Вас и Вашия кредитор.

Полезни адреси

На следния линк можете да намерите  пълната задължителна информация, валидна за всички доставчици на кредити в Европа https://ec.europa.eu/info/sites/info/files/standard_european_consumer_credit_information_en.pdf

Можете да подадете жалба до Комисията за защита на потребителите (КЗК) за повечето финансови компании, които нарушават тези права. КЗК може да наложи глоба или санкция срещу дружеството или може да отнесе Вашия случай до Комисия за съгласуване на сектори или друг орган за алтернативно разрешаване на спорове, който може да препоръча и да изиска от компанията да коригира дейността си в рамките на закона.

https://www.mi.government.bg/files/useruploads/files/zashtita_na_potrebitelite/spisuk_adr_2018.pdf.

Комисия за защита на потребителите
Основните дейности на Комисията за защита на потребителите са наблюдение на пазара на опасни стоки, контрол на нелоялни търговски практики, премахване на неравноправните клаузи в общите условия на потребителските договори и дистанционните продажби

Гореща линия: национален телефон 0700 111 22 Адрес: 1000 София, България, 4А Славейков, ет.3,4и 6
E-mail: [email protected]
Website: http://www.kzp.bg/

Омбудсман в България
Омбудсманът се намесва в случаите, когато действия или бездействия на държавни и общински органи и доставчици на обществени услуги нарушават правата и свободите на гражданите
адрес: София 1202, ул. Георг Вашингтон № 22
телефон: 02/81-06-955;
[email protected]

Омбудсман в ЕС
Омбудсманът на ЕС може да подпомага местния омбудсман и да се намесва в случаите, когато действия или бездействия на държавни и общински органи и доставчици на обществени услуги нарушават правата и свободите на гражданите
Rue Royale/Koningsstraat 138
B-1000 Brussels, Belgium
+32 (0)2 212 3175
[email protected]

Медиатори
Споровете могат да бъдат решени извънсъдебно. Можете също така да разгледате алтернативни техники за разрешаване на спорове (АТРС), като например медиация, ако не можете да уредите спора сами
https://mediation.mjs.bg/

Два въпроса затрудняват родителите – да кажат децата си откъде идват бебетата и да признаят откъде идва дългът. Децата ще научат много за парите от просто наблюдаване на родителите си. 

Проучвате ли  пазара, преди да купите? Използвате ли намаления и промоции в магазина  като гордо отбелязвате: "Току-що спестих за нас 13,97 лв!". Пропускате ли да плащате сметките си , поради което получавате обаждания от събирачите на дългове? Налага ли се ли да съобщите, че поради непредвидени финансови обстоятелства, тазгодишната семейна ваканция ще бъде прекарана на село, вместо на море в Гърция?

Независимо дали Ви харесва или не, децата Ви ще научат за пари, дълг и финансово поведение от Вас. И така, кога и какво трябва да им кажете? 

Фактори, които трябва да се вземат предвид, когато разказвате на децата за дълга. Много зависи от тяхната възраст, зрялост и гъвкавост, но основно правило е да започнете постепенно. 

Малки деца
Глупаво е да обсъждаме закона за банкрута с 5-годишни деца. Те обаче могат да научат основите на бюджетирането и че монетите не са просто лъскави предмети за поглъщане. Кажете им да вложат част от парите в буркан за харчене, други за спестяване и други за благотворителност. Ако видят играчка, която искат да купят, но нямат достатъчно пари, чудесно. Това  се надяваме да  мотивира изграждане на осъзната работа   за постигане  на конкретна цел  и повече от тези така «вкусни» монети да бъдат спестени. Това също е добър начин да се въведе концепцията за дълг. Ако не са достатъчни  5 лв., това е заем. 

Те са в това нещо наречено "дълг", докато не се изплатят. Можете дори да  кажете на децата, че те трябва да платят малко повече само за привилегията да заемат нужните им пари . Това се нарича «лихва", хлапета. Не искате децата да научат за това по трудния начин, както когато навършат 18 и се регистрират за първата си кредитна карта, а тя идва с 23.5% лихва. Научете децата за разликата между "добър" и "лош" дълг. Добрият дълг е заемането на пари за неща, които теоретично увеличават стойността, като къща, или увеличават техния потенциал за печалба, като студентски заем. Лошият дълг е парите, които се изразходват за неща, които губят стойност почти веднага като коли, дрехи и т.н. Това е и добър начин да се проведе дискусията за разликата между желания и нужди. Основните понятия  като бюджетиране, спестяване и изплащане на дълг са толкова важни за децата , колкото  и  да се научат да си мият зъбите.

Деца в училищна възраст/юноши 
Те ще могат да разберат много повече, така че трябва да им се даде по-конкретна информация. Например, ако сте загубили работата си, децата Ви трябва да разберат какво се е случило и защо сте вкъщи вместо на работа, но ситуацията, макар и трудна, е временна. Тийнейджърите трябва да бъдат включени в семейния план за управление на дълга. Започнете с това как сте се забъркали в дългове, дори и да признавате, че сте прекалили или не сте обърнали внимание на сметките си. Напомнете им, че родителите не са перфектни и всеки прави грешки. След това им обяснете, че цялото семейство ще трябва да се съобрази и ограничи разходите за известно време.

Това може да означава ограничаване на броя на коледните подаръци, или по-рядко да се храните навън. Ако трябва да отложат или да съкратят някои от техните занимания и дейности, да им покажете какви жертви  понасяте Вие, в името на семейното фискално здраве. Може да искате да разгледате семейния бюджет с тях. Тийнейджърите, по-специално, трябва да станат част от решението. Ако те са достатъчно големи, за да работят, предложете им да споделят част от заплатата си за домакинството. Те могат да ви изненадат със способността си да реагират адекватно на ситуацията.

И ако обсъждането на пари с децата Ви плаши, помислете колко страшни могат да бъдат тези въпроси за тях, ако не се научат навреме.

Разрешаването на финансови проблеми трябва да включва малки стъпки, които ще бъдат възнаградени по-късно. В настоящия икономически климат е малко вероятно финансовите Ви затруднения да изчезнат за една нощ. Но това не означава, че не може да се предприемат стъпки веднага, за да намалите стреса  и да намерите енергията и спокойствието на ума, за да се справяте по-добре с предизвикателствата в дългосрочен план.

Продължавайте! Дори малки редовни упражнения може да помогнат за облекчаване на стреса, повишаване на настроението и енергията, и подобряване на самочувствието .

Определете си цел  да прекарвате 30 минути през  повечето дни, разбити на кратки 10-минутни сесии, ако това е по-лесно.

Практикувайте техника за релаксация. Отделете време да се отпуснете всеки ден и да дадете на ума си почивка от постоянното безпокойство. Медитация, дихателни упражнения, или други техники за релаксация са отлични начини за облекчаване на стреса и възстановяване на баланса към живота . 

Не пропускайте съня. Чувството за умора само ще увеличи стреса и негативните мисловни модели. Намирането на начини да подобрите съня си през този труден момент ще помогне както на ума, така и на тялото Ви.

Увеличете самочувствието си. Правилно или грешно, когато имате финансови проблеми, това може да ви накара да се почувствате като неудачник и да повлияе на самочувствието Ви. 

Но има много други, по-възнаграждаващи начини да подобрите чувството си за самооценка. Дори когато се борите сами, помагайки на другите чрез доброволчество може да увеличи Вашата увереност и да облекчи стреса, гнева и безпокойството – да не говорим за помощта, която оказвате, подкрепяйки достойна кауза. Или можете да прекарате време в природата, да научите нови умения или да се радвате на компания на хора, които Ви ценят за това, което сте, вместо за баланса по банковите ви сметки.

Яжте здравословна храна. Здравословна диета, богата на плодове, зеленчуци и омега-3 мастни киселини, може да помогне за Вашето настроение и да подобри енергията Ви, и обратно. Не трябва да харчите цяло състояние. Има начини да се храните добре в рамките на  бюджета.

Бъдете благодарни за добрите неща в живота си. Когато сте измъчвани от притесненията за финансовата несигурност, е лесно да  съсредоточите цялото си внимание върху негативите. Докато се преструвате, че всичко е наред, 

Може да Ви отнеме време да оцените  красотата на залеза, или любовта на домашен любимец, например. Така  може да дадете на ума си почивка от постоянното безпокойство, да помогнете  за повишаване на настроението  и за облекчаване на стреса.

Няколко милиона души - до 10% от населението - не са склонни да признаят, че имат проблеми с дълга.

В тези случаи  приятелите и членовете на семейството са призвани да положат усилия, за да  насочат вниманието към признаците на възникналите проблеми с  парите.
Те включват потайно поведение или тенденция винаги да се купуват най-новите  стоки и услуги, подвластни на  мотива ”трябва да го имам“.
Може да има и физически и емоционални симптоми, че са в беда.

Признаците, за които трябва да внимавате, включват:

• Хората са имали дългове в миналото
• Наскоро са имали житейско събитие, като например новородено, загуба на работа или развод
• Живеят над средствата, с които разполагат и винаги купуват нови приспособления или дрехи
• Прекарват по-малко време в общуване с приятелите си
• Започват да  крият проблемите си  и  избягват да говорят за финанси
• Те са намалили или увеличили – сумата на средствата , която  разходват
• Изглеждат уморени или имат проблеми със съня
• Увеличили са теглото си или са отслабнали

Ако Ваш близък или приятел се бори да се справи с разходите си, вероятно ще се има затруднения да изплаща своеременно  кредита/ите си всеки месец. Така че, ако любим човек иска да бъдете гарант на заем любезно, но твърдо му откажете. Обяснете, че не искате парите или дългът да съсипе връзката Ви, но че сте там с тях и ще направите всичко, което можете, за да им помогнете в тази неприятна ситуация.

Можете да потърсите различни начини, по които те могат да спечелят допълнителни средства, като продадете ненужните вещи в OLX, спестите разходи, като предоговорите някои постоянни плащания, напр. договора си с мобилния оператор, намалите размера на някои комунални услуги, наем и т.н. ...

Това би било възможност ние да им предложим конфиденциален съвет по дълга, но трябва да решат дали са готови или не.

Контакт с нас

За Android:

1. Стартирайте приложението "Chrome".
2. Отворете уебсайта или уеб страницата, която искате да присъедините към началния си екран.
3. Докоснете иконата за меню (3 точки в горния десен ъгъл) и докоснете "Добавяне към началния екран" (Add to homescreen).
4. Ще можете да въведете ваше име за пряк път и след това Chrome ще го добави към началния ви екран.

За Ipad или Iphone:

1. Стартирайте приложението „Safari“. Това не работи от приложението „Chrome“.
2. Въведете в адресното поле URL адреса на уебсайта, към който искате да създадете пряк път. Докоснете „Отиди“(“Go”).
3. Докоснете иконата със стрелка, насочена надясно, излизаща от поле в горната част на прозореца на Safari, за да отворите падащото меню.
4. Докоснете „Добавяне към началния екран“(“Add to Home Screen”). Ще се появи диалоговият прозорец "Добавяне към началния прозорец" (Add to Home)  заедно с иконата, която ще се използва за този уебсайт (в лявата част на диалоговия прозорец).
5. Въведете името за пряк път с помощта на екранната клавиатура и докоснете „Добавяне“ (“Add”) . Safari ще се затвори автоматично и ще бъдете отведени до мястото, където се намира иконата на десктопа на вашия iPad или Iphone.